Cargos ocultos al financiar operaciones de comercio exterior con la banca tradicional

La oferta de plataformas permite a las empresas tener una tracción diferente en el mercado y acceder a préstamos que se adapten a su propósito de crecimiento.

En el proceso de acceder a un crédito bancario, muchas pymes solo evalúan los costos inherentes al préstamo, sin percatarse de los múltiples rubros invisibles que tienen efectos a largo plazo en el valor real del crédito. Y está demostrado que estos costos ocultos afectan, entre otras cosas, el flujo de caja.

Estos cargos, que están descritos en las letras pequeñas del contrato, tienen repercusiones de mayor alcance en el caso de las Pymes que operan a través de actividades de comercio exterior. Esto se debe a que a las transacciones internacionales no solo las permean las políticas del banco, sino también las fluctuantes tasas de cambio, las dinámicas de mercado y las tarifas de aranceles. 

Tal como lo indica Santiago Molina, CEO de Finkargo, existen numerosos costos extra que termina pagando una pyme a lo largo de un préstamo. “Hoy la banca tradicional no está atendiendo a un mercado de pymes cuyo modelo de negocio está basado en la importación y exportación, justamente porque estos préstamos no están adecuados a las necesidades operativas y logísticas de cada pyme, sino a beneficio de los bancos; por ejemplo, el foco crediticio se da a partir de las utilidades y rendimientos que pueda generar el crédito, y no de la facilidad del capital que puede obtener el empresario”, expresó Santiago.

A continuación, se presenta una lista con los principales cargos ocultos que termina pagando una pyme al entrar en fase de financiación. Especialmente, los negocios cuya actividad comercial depende, en gran medida, de mercados internacionales:

  1. Costos por estudio de crédito: Una vez aprobado el crédito, el banco puede incluir un cargo extra por concepto del estudio crediticio.
  2. Comisiones: Usualmente se aplican por la prestación misma del servicio, por ejemplo, solicitar documentos, soportes o estados de cuenta, etc.
  3. Costos por uso de plataformas: Muchos bancos cobran el uso de plataformas móviles o sucursales de manera inmediata a través de cargos mensuales o anuales.
  4. Costos por seguros: Los bancos suelen incluir pólizas con costos superiores al precio promedio que manejan las compañías aseguradoras. Incluso, algunas entidades bancarias aplican recargos por riesgos de bajas utilidades en caso de que el préstamo no genere mayores rendimientos.
  5. Costo por transferencias al extranjero: Debido a convenios entre entidades para el depósito y retiro de dinero, principalmente para el caso de las transacciones internacionales (sistema BIC/SWIFT).
  6. Tasas de cambio: Muchos bancos añaden un margen superior para generar una ganancia en el cambio de divisa.

La oferta de plataformas como la que lidera Santiago Molina, permite a las empresas tener una tracción diferente en el mercado y acceder a préstamos que se adapten a su propósito de crecimiento. Esto puede ser desde un consumo inteligente de recursos, aprovechar descuentos de pago anticipado, desarrollar nuevas líneas de negocio e incluso aumentar la base de sus proveedores.

Lo que permite una cuota de endeudamiento adecuada para cada pyme, es el adaptarse a cada modelo de negocio y facilitar su crecimiento dónde el empresario lo decida. Así, algunos costos relacionados al tiempo de amortización o el plazo del crédito no serán una sorpresa para incrementar el valor final del crédito.

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